Konut kredisi hesaplama

Konut kredisi taksiti nasıl hesaplanır?

Türkiye’de konut kredileri genellikle eşit taksitli (anüiteli) olarak verilir: her ay aynı tutarı ödersiniz. İlk aylarda taksitin büyük kısmı faize, küçük kısmı anaparaya gider; zamanla bu oran tersine döner. Aylık taksit şu formülle hesaplanır:

Taksit = K × i ÷ (1 − (1 + i)^−n)

Burada K kredi tutarı (konut fiyatı eksi peşinat), i aylık faiz oranı ve n ay cinsinden vadedir. Bankalar konut kredisi faizini çoğunlukla aylık oran olarak ilan eder. Hesaplayıcıya yıllık nominal oranı girersiniz; aylık oran bunun 12’de biridir. Aylık %2,5 faiz, yıllık nominal %30 demektir.

Örnek hesaplama

5.000.000 ₺’lik bir konut için 1.500.000 ₺ peşinat ödediğinizi ve kalan 3.500.000 ₺’yi yıllık nominal %30 (aylık %2,5) faizle 10 yıl vadeli krediyle finanse ettiğinizi varsayalım. Bu oran yalnızca bir örnektir; güncel oranları bankanızdan öğrenin.

İlk ay faiz 3.500.000 × 0,025 = 87.500 ₺’dir; taksitin geri kalanı, 4.766,28 ₺, anaparayı azaltır. Vadeyi 5 yıla indirirseniz taksit 113.236,89 ₺’ye çıkar, ancak toplam faiz 3.294.213,14 ₺’ye düşer. Kısa vade aylık yükü artırır ama toplam maliyeti ciddi ölçüde azaltır.

Daha küçük bir örnek: 3.000.000 ₺’lik bir konutta 1.000.000 ₺ peşinat, yıllık %24 (aylık %2) faiz ve 10 yıl vadeyle 2.000.000 ₺ kredi çekerseniz aylık taksit 44.096,19 ₺ olur.

Taksite dahil olmayan masraflar

Hesaplayıcı yalnızca faiz ve anaparayı hesaplar. Konut alırken ve kredi kullanırken genellikle şu masraflar da ortaya çıkar:

• Tapu harcı ve döner sermaye ücreti: tapu devrinde ödenir; harç genellikle alıcı ve satıcı için ayrı ayrı alınır.
• Ekspertiz ücreti ve kredi tahsis ücreti: banka konutu değerlendirir ve dosya için ücret alabilir.
• Sigortalar: zorunlu deprem sigortası (DASK), banka tarafından istenen konut sigortası ve çoğu zaman hayat sigortası.
• İpotek tesis masrafları: konut kredi süresince bankaya ipotekli olur.

Bankaların ilan ettiği yıllık maliyet oranı, faize ek olarak bu ücretlerin bir kısmını da içerir; teklifleri karşılaştırırken bu orana bakın. Konut kredileri Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu (KKDF) kesintisinden muaftır; banka ve sigorta muameleleri vergisi (BSMV) istisnası ise belirli koşullara bağlıdır, örneğin kredi kullanım tarihinde üzerinize kayıtlı başka bir konut bulunmaması. Bu koşulların sizin için geçerli olup olmadığını bankanıza sorun.

Peşinat ve kredi/değer oranı

Bankalar konutun ekspertiz değerinin tamamını kredilendirmez. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), kredi/değer oranı için sınırlar belirler; bu sınırlar konutun değerine, enerji sınıfına ve ilk konut olup olmadığına göre değişebilir. Ne kadar peşinata ihtiyacınız olduğunu bankanızdan öğrenin. Peşinat ne kadar yüksekse kredi tutarı ve toplam faiz o kadar düşük olur.

Bütçenizi planlarken

Bankalar kredi verirken aylık taksitin gelirinize oranına bakar. Genel bir kural olarak taksitin net hane gelirinin makul bir kısmını aşmaması, beklenmedik masraflar ve diğer borçlar için pay bırakılması önerilir. Hesaplayıcıyla farklı peşinat, faiz ve vade kombinasyonlarını deneyin: örneğin peşinatı artırmanın veya vadeyi birkaç yıl uzatmanın taksiti nasıl değiştirdiğini görün. Kredi kararını vermeden önce birden fazla bankadan yazılı teklif alın ve toplam geri ödeme tutarlarını karşılaştırın.

Hesaplayıcıyı kullanırken

Tutarları liraya kadar girebilirsiniz; ondalık için virgül kullanın. Faiz alanına yıllık nominal oranı yazın: bankanız “aylık %2,49” diyorsa 2,49 × 12 = 29,88 girin. Vade yıl olarak girilir; 1 ile 50 yıl arası bir değer seçebilirsiniz. Peşinat konut fiyatını karşılıyorsa hesaplayıcı kredi gerekmediğini belirtir. Değişken faizli veya ara ödemeli krediler için sonuç yalnızca yaklaşık bir fikir verir.

Son kontrol: 06.10.2026. Sonuçlar yaklaşık değerlerdir.