Bileşik faiz hesaplama

Bileşik faiz nedir?

Bileşik faizde kazandığınız faiz anaparaya eklenir ve bir sonraki dönemde o da faiz kazanır. Halk arasında buna “faizin faizi” denir. Basit faizde ise faiz yalnızca ilk yatırılan tutar üzerinden hesaplanır. Kısa sürelerde fark küçüktür; yıllar geçtikçe bileşik faiz birikimi belirgin biçimde hızlandırır.

Ek ödeme olmadan bileşik faizin formülü şöyledir:

Son tutar = başlangıç × (1 + r ÷ m)^(m × t)

Burada r yıllık faiz oranı, m yıl içindeki faiz ekleme sayısı (yıllık 1, aylık 12) ve t yıl cinsinden süredir. Aylık ek ödemeler varsa hesaplayıcı her ödemeyi kendi faiz süresiyle ayrı ayrı hesaplar ve sonuçları toplar.

Örnek: tek seferlik birikim

100.000 ₺’yi yıllık %30 faizle 5 yıl boyunca değerlendirdiğinizi düşünün. Faiz yılda bir kez eklenirse son tutar 100.000 × 1,30^5 = 371.293,00 ₺ olur; kazanılan faiz 271.293,00 ₺’dir. Faiz her ay eklenirse son tutar 439.978,97 ₺’ye çıkar. Aynı nominal oranla faizin daha sık eklenmesi getiriyi artırır.

Daha düşük bir oranla: 50.000 ₺, yıllık %10 faiz ve yıllık faiz eklemesiyle 10 yılda 129.687,12 ₺’ye ulaşır. Bu oranlar yalnızca örnektir; gerçek getiriler ürüne ve döneme göre değişir.

Örnek: düzenli aylık birikim

Düzenli birikim yapmak, büyük bir başlangıç tutarı kadar etkili olabilir:

İkinci örnekte 10 yılda toplam 240.000 ₺ yatırırsınız; birikimin geri kalanı, 512.190,60 ₺, faizden gelir.

72 kuralı

Birikiminizin kaç yılda ikiye katlanacağını kabaca tahmin etmek için 72’yi yıllık faiz oranına bölün. %10 faizle yaklaşık 7,2 yıl, %30 faizle yaklaşık 2,4 yıl sürer. Bu bir yaklaşık kuraldır; kesin sonuç için hesaplayıcıyı kullanın.

Nominal getiri ve gerçek alım gücü

Hesaplayıcı nominal tutarları gösterir: liranın gelecekteki alım gücünü hesaba katmaz. Fiyatlar zamanla değiştiği için, birikiminizin gerçekte ne kadar değer kazandığını anlamak isterseniz faiz oranını aynı dönemdeki fiyat artışıyla karşılaştırın. Faiz oranı fiyat artışının altında kalırsa nominal tutar büyüse de alım gücü azalabilir. Gelecekteki fiyat artışını bilmek mümkün olmadığı için bu karşılaştırma her zaman bir varsayıma dayanır.

Vergi ve masraflar

Türkiye’de mevduat faizi ve bazı yatırım fonu getirileri üzerinden stopaj (gelir vergisi kesintisi) yapılır; oran vadeye ve ürüne göre değişir ve dönem dönem güncellenir. Hesaplayıcı brüt faizle çalışır. Net getiriyi tahmin etmek için faiz oranını stopaj oranı kadar azaltın: örneğin stopaj %10 ise yıllık %30 brüt faiz, net %27’ye denk gelir. Bankanın veya aracı kurumun komisyonları da getiriyi düşürür.

Hesaplayıcıyı kullanma

Tutarları liraya kadar girin ve ondalık için virgül kullanın. Aylık ek ödeme yapmıyorsanız alanı boş bırakın veya 0 yazın. “Faiz kapitalizasyonu” alanında faizin ne sıklıkla anaparaya eklendiğini seçin: vadeli mevduatlarda bu, vade sonunda faizin yeniden yatırılmasına karşılık gelir. Süre en az bir ay, en fazla 100 yıl olabilir. Kredi borçları için kredi hesaplama aracını, değişim oranları için yüzde değişim hesaplama aracını kullanın.

Ne zaman işe yarar?

• Birikim hedefi: belirli bir tutara, örneğin bir konut peşinatına veya araç alımına ulaşmak için ayda ne kadar biriktirmeniz gerektiğini deneme yoluyla bulun.
• Teklif karşılaştırma: farklı faiz oranlarını ve faiz ekleme sıklıklarını aynı süre için karşılaştırın.
• Uzun vadeli plan: emeklilik veya çocuğunuzun eğitimi gibi uzun vadeli hedeflerde düzenli birikimin etkisini görün.

Son kontrol: 06.10.2026. Sonuçlar yaklaşık değerlerdir.