İhtiyaç kredisi taksiti nasıl hesaplanır?
İhtiyaç kredileri (tüketici kredileri) Türkiye’de genellikle eşit taksitlerle geri ödenir. Her taksit, kalan borcun o ayki faizini ve anaparanın bir kısmını içerir. Aylık taksit için kullanılan formül şudur:
Taksit = K × i ÷ (1 − (1 + i)^−n)
K kredi tutarı, i aylık faiz oranı ve n ay cinsinden vadedir. Toplam geri ödeme taksitin vade ile çarpımıdır; toplam faiz ise toplam geri ödeme eksi kredi tutarıdır.
Nominal mi, efektif mi?
Bankalar kredi faizini çoğunlukla aylık oran olarak ilan eder, örneğin “aylık %3,5”. Bunun 12 katı yıllık nominal orandır (%42). Hesaplayıcıda varsayılan seçenek budur: girdiğiniz yıllık oran 12’ye bölünür ve aylık faiz olarak kullanılır.
Yıllık efektif oran ise aylık faizin bileşik etkisini içerir ve her zaman nominal orandan yüksektir. Elinizde efektif oran varsa “Yıllık efektif faiz” seçeneğini seçin; hesaplayıcı bu durumda aylık oranı (1 + yıllık oran)^(1/12) − 1 formülüyle bulur. Aynı sayıyı yanlış türde girmek taksiti belirgin biçimde değiştirir.
Örnek hesaplamalar
| Tutar | Faiz | Vade | Aylık taksit | Toplam faiz |
|---|---|---|---|---|
| 200.000 ₺ | yıllık nominal %42 (aylık %3,5) | 24 ay | 12.454,57 ₺ | 98.909,59 ₺ |
| 200.000 ₺ | yıllık efektif %42 | 24 ay | 11.765,33 ₺ | 82.367,80 ₺ |
| 100.000 ₺ | yıllık nominal %36 (aylık %3) | 12 ay | 10.046,21 ₺ | 20.554,50 ₺ |
| 100.000 ₺ | yıllık nominal %36 (aylık %3) | 36 ay | 4.580,38 ₺ | 64.893,66 ₺ |
| 50.000 ₺ | %0 (faizsiz kampanya) | 10 ay | 5.000,00 ₺ | 0,00 ₺ |
Tablodaki oranlar yalnızca örnektir; güncel faizleri bankanızdan öğrenin. Aynı 100.000 ₺ için vadeyi 12 aydan 36 aya uzatmak taksiti yarıdan fazla düşürür, ama toplam faizi üç kattan fazla artırır. 200.000 ₺’lik kredide 24 ayın sonunda toplam 298.909,59 ₺ ödersiniz.
Faize ek vergiler ve masraflar
İhtiyaç kredilerinde faiz tutarı üzerinden KKDF (Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu) ve BSMV (banka ve sigorta muameleleri vergisi) alınır. Bankaların ilan ettiği faiz oranına bu vergiler çoğu zaman dahil değildir; ödeme planında ayrıca görünürler. Vergileri hesaba katmak için aylık faizi vergi oranlarının toplamıyla artırabilirsiniz: örneğin vergiler birlikte faizin %30’u kadarsa, aylık %3 faiz vergilerle birlikte aylık %3,9’a denk gelir. Ayrıca kredi tahsis ücreti ve isteğe bağlı sigortalar da maliyete eklenebilir.
Toplam maliyeti karşılaştırmanın en iyi yolu, bankanın sözleşme öncesi bilgi formunda yer alan yıllık maliyet oranı ve toplam geri ödeme tutarıdır. Bu değerler faizi, vergileri ve ücretleri bir arada gösterir.
Kredi çekmeden önce
- Vade sınırları: BDDK, tüketici kredileri için tutara göre azami vade sınırları belirler. Bankanız seçebileceğiniz vadeleri size bildirir.
- Erken kapama: krediyi vadesinden önce kapatırsanız kalan döneme ait faizi ödemezsiniz; erken ödeme koşullarını sözleşmede kontrol edin.
- Gelir-taksit dengesi: taksitin aylık bütçenize rahatça sığdığından emin olun ve beklenmedik masraflar için pay bırakın.
- Kampanyalar: “ilk ay ödemesiz” veya düşük faizli kampanyalar cazip görünebilir; yine de toplam geri ödeme tutarını karşılaştırın.
Konut alımı için konut kredisi hesaplama, birikimlerinizin büyümesini görmek için bileşik faiz aracını kullanabilirsiniz.
Hesaplayıcıyı kullanma
Kredi tutarını liraya kadar girin; binlik ayırıcı olarak nokta kullanabilirsiniz (200.000). Faiz alanına yıllık oranı yazın ve türünü seçin: bankanın ilan ettiği aylık oran %3,25 ise 3,25 × 12 = 39 girip nominal seçeneğini kullanın. Vade ay olarak girilir ve en az 1, en fazla 600 ay olabilir. Faiz oranını 0 girerseniz hesaplayıcı faizsiz bir kampanyayı hesaplar ve taksit, tutarın vadeye bölümüne eşit olur. Sonuçları kopyalayıp farklı bankaların teklifleriyle yan yana koyabilirsiniz.
Sıkça sorulan sorular
Aylık %3,5 faiz yıllık kaç eder?
Yıllık nominal oran 3,5 × 12 = %42’dir. Bileşik etkiyle yıllık efektif oran daha yüksektir: (1,035)^12 − 1 ≈ %51,1.
200.000 ₺ kredinin 24 ay vadeli taksiti ne kadar?
Aylık %3,5 faizle (yıllık nominal %42) aylık taksit 12.454,57 ₺, toplam geri ödeme 298.909,59 ₺ olur. Vergiler ve masraflar buna dahil değildir.
Nominal ve efektif faiz arasındaki fark nedir?
Nominal oran aylık faizin 12 katıdır. Efektif oran, faizin her ay anaparaya eklenmesinin etkisini de içerir ve bu nedenle daha yüksektir.
KKDF ve BSMV taksite dahil mi?
Hesaplayıcıda dahil değil. Bunları hesaba katmak için aylık faizi vergilerle artırın veya bankanın yıllık maliyet oranını kullanın.
Vadeyi uzatmak mantıklı mı?
Uzun vade taksiti düşürür ama toplam faizi artırır. Örnekte 100.000 ₺ için 36 ay vadede toplam faiz 64.893,66 ₺, 12 ay vadede 20.554,50 ₺’dir.
Son kontrol: 06.10.2026. Sonuçlar yaklaşık değerlerdir.