Hva er rentes rente?
Rentes rente betyr at du ikke bare får rente på beløpet du har satt inn, men også på rentene du allerede har fått. Hvert år (eller hver måned) legges renten til saldoen, og neste gang regnes renten av det større beløpet. Effekten er liten i starten, men over mange år blir den svært stor. Derfor sies det ofte at tid er den viktigste faktoren i sparing.
Formelen
For et startbeløp uten løpende sparing:
sluttbeløp = startbeløp × (1 + r)^n
der r er renten per periode og n antall perioder. Med en fast månedlig sparing legges verdien av hver innbetaling til:
sluttbeløp = S × (1 + r)^n + M × ((1 + r)^n − 1) ÷ r
S er startbeløpet og M den månedlige sparingen. Ved månedlig rente er r = årlig rente ÷ 12, og n = antall år × 12.
Utregnede eksempler
| Startbeløp | Per måned | Rente | Periode | Sluttbeløp | Innskudd | Renter |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 10 000 kr | 0 kr | 5 % (årlig) | 20 år | 26 532,98 kr | 10 000 kr | 16 532,98 kr |
| 100 000 kr | 1 000 kr | 4 % (månedlig) | 10 år | 296 333,07 kr | 220 000 kr | 76 333,07 kr |
| 0 kr | 500 kr | 6 % (månedlig) | 30 år | 502 257,52 kr | 180 000 kr | 322 257,52 kr |
Det siste eksempelet viser kraften i rentes rente: du sparer 500 kr i måneden i 30 år og setter inn totalt 180 000 kr. Med 6 prosent årlig avkastning vokser sparingen til 502 257,52 kr, så rentene utgjør nesten to tredjedeler av sluttbeløpet. Med 10 000 kr til 5 prosent blir beløpet mer enn doblet på 20 år, uten at du setter inn mer.
72-regelen
En rask tommelfingerregel: del 72 på renten for å finne hvor mange år det tar å doble et beløp. Ved 6 prosent tar det omtrent 72 ÷ 6 = 12 år, ved 4 prosent omtrent 18 år. Regelen er en tilnærming, men passer godt for renter mellom 2 og 10 prosent.
Start tidlig
Forskjellen mellom å begynne å spare som 25-åring og som 35-åring er større enn mange tror. Med 500 kr i måneden og 6 prosent rente gir 30 år 502 257,52 kr, mens 20 år bare gir rundt 231 000 kr, selv om du bare har satt inn 60 000 kr mindre. De siste ti årene står for den største veksten, fordi rentene da regnes av et stort beløp.
Dette bør du være oppmerksom på
- Skatt: Renteinntekter og gevinster skattlegges i Norge, og reglene avhenger av om pengene står på en bankkonto, i fond, på en aksjesparekonto eller i en pensjonsordning. For unge under 34 år gir boligsparing for ungdom (BSU) skattefradrag. Kalkulatoren viser beløpet før skatt.
- Inflasjon: Stiger prisene med 3 prosent i året, er 100 000 kr om 20 år mindre verdt i kjøpekraft enn i dag. Realrenten er omtrent renten minus prisveksten.
- Kostnader: Fond har årlige forvaltningskostnader som trekkes fra avkastningen. Bare 1 prosent i årlige kostnader kan over 30 år koste en stor del av sluttbeløpet.
- Svingende avkastning: En bankkonto gir en kjent rente, mens aksjefond svinger fra år til år. Kalkulatoren regner med et jevnt gjennomsnitt; virkeligheten er mer ujevn.
Rentes rente virker også motsatt vei: på et lån betaler du renter av renter hvis du ikke betaler avdrag. Se hva et lån koster med lånekalkulatoren.
Ofte stilte spørsmål
Hva er rentes rente?
Det betyr at du også får rente av rentene du allerede har fått. Renten legges til saldoen, og neste rente regnes av det større beløpet, slik at sparingen vokser raskere over tid.
Hvor mye vokser 500 kr i måneden på 30 år?
Ved 6 prosent rente med månedlig renteberegning vokser 500 kr i måneden til 502 257,52 kr etter 30 år. Du har selv satt inn 180 000 kr; resten er renter.
Hva er forskjellen på månedlig og årlig renteberegning?
Ved månedlig renteberegning legges renten til hver måned, så du får rente av rentene raskere. Med samme nominelle rente gir månedlig renteberegning derfor et litt høyere sluttbeløp.
Er skatten tatt med?
Nei. Kalkulatoren viser beløpet før skatt og kostnader. Hvordan avkastningen skattlegges, avhenger av hvor pengene står.
Hvor lang tid tar det å doble pengene?
Bruk 72-regelen: del 72 på renten. Ved 6 prosent tar det omtrent 12 år, ved 4 prosent omtrent 18 år.
Sist gjennomgått: 06.10.2026. Resultatene er anslag og kun veiledende.